Een compleet overzicht van de wettelijke kaders, toezichthouders en waarborgen die jou als consument beschermen bij banken, verzekeraars, kredietverstrekkers en beleggingsinstellingen. Bij The Finance Brothers leggen we het helder en no-nonsense uit, zodat jij met vertrouwen kunt kiezen.
📜 1. Wettelijke Kaders (Wft, Wck en aanverwante wetten)
🏛️ (Rechtbank / wetboek)
- Wet op het financieel toezicht (Wft)
- Basiswet voor alle financiële dienstverlening (banken, verzekeraars, beleggingsondernemingen, kredietverstrekkers).
- Regelt vergunningplicht, gedragsregels, transparantievereisten, en bescherming van consumenten.
- Kernartikelen:
- Art. 4:1 Wft “Zorgplicht”: aanbieder moet handelen in het belang van de klant, passende producten aanbieden en informeren over risico’s.
- Art. 4:19 Wft “Informatieplicht”: doorlopende plicht om vóór en tijdens de dienstverlening alle relevante informatie te verstrekken (kosten, voorwaarden, risico’s).
- Wet op het Consumentenkrediet (Wck)
- Uitwerking van de Europese Richtlijn Consumentenkrediet (2008/48/EG).
- Verplicht kredietverstrekkers om:
- Precontractueel informatieblad te overhandigen met JKP, rente, looptijd, totaalbedrag en herroepingsrecht (14 dagen).
- Inkomens- en BKR-toets uit te voeren voordat een lening wordt verleend (Art. 4 Wck).
- Wet bescherming persoonsgegevens (nu AVG/GDPR)
- Financiële instellingen verwerken persoonsgegevens (inkomen, BKR-status, IBAN); moeten voldoen aan strikte privacyregels (recht op inzage, wissing, correctie).
- Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft)
- Banken en financiële dienstverleners zijn verplicht tot KYC (Know Your Customer): identificatie van klanten, UBO-registratie, melding ongebruikelijke transacties.
- Wet financieel toezicht voor consumptieve leningen en hypotheken (Whk)
- Voor hypotheken geldt de Wet hypotheekgarantie (NHG) en aanvullende regels over maximale LTV (loan-to-value) en hypotheekvormen.
- Wet op het consumentensparen (Wcs)
- Regelt transparantie van spaarrentes, producten en voorwaarden; iedere spaarbank moet voorwaarden publiceren.
🔍 Kort samengevat:
- Wft vormt de hoofdregel voor alle financiële aanbieders (vergunning, gedragsregels).
- Wck beschermt consumenten bij leningen en doorlopende kredieten (toetsing, informatie).
- AVG/GDPR waarborgt jouw privacy bij dataverwerking.
- Wwft verplicht tot anti-witwasbeleid en klantidentificatie.
- Whk reguleert hypotheken en NHG-garantie.
- Wcs ziet toe op spaarproducten en rente-informatie.
👁️ 2. Toezichthouders en Toezicht (AFM, DNB, Kifid)
🔎 (Vergrootglas / toezicht)
- Autoriteit Financiële Markten (AFM)
- Toeziet op consumenteninformatie, reclames en productregels.
- Handhaaft transparantie: aanbieders moeten duidelijk JKP, premie-informatie en risico’s communiceren.
- Controleert dat aanbieders hun zorgplicht (Art. 4:1 Wft) naleven: passendheidstoets, risico-inventarisatie.
- Beoordeelt of financiële producten en adviezen voldoen aan MiFID II-vereisten (geschiktheid, transparantie over kosten).
- De Nederlandsche Bank (DNB)
- Toeziet op de financiële soliditeit van instellingen: solvabiliteit (kapitaaleisen), liquiditeitsbuffers en risicobeheer.
- Beschermt spaarders en polishouders: houdt toezicht op banken en verzekeraars via Solvency II en Basel III-normen.
- Beheert het Depositogarantiestelsel (DGS): garandeert spaartegoeden tot € 100.000 per persoon per bank.
- Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)
- Onafhankelijk orgaan dat klachten behandelt als je er met de aanbieder niet uitkomt.
- Geeft bindende uitspraken tot € 350.000; bij hogere bedragen kun je naar de civiele rechter.
- Verbond van Verzekeraars
- Brancheorganisatie die samen met AFM en DNB richtlijnen opstelt voor solvabiliteit, verslaggeving en klantgerichtheid.
- Bureau Krediet Registratie (BKR)
- Registreert alle consumptieve kredieten (> € 250) en roodstanden (> € 250) om overkreditering te voorkomen.
- Iedere verstrekking en achterstand (A–F) wordt opgeslagen; bij aflossing volgt een H-code met een bewaartermijn van 5 jaar.
💡 3. Vergunningen & Registraties
🔐 (Slot / vergunning)
- AFM-vergunning (Wft)
- Benodigd voor elke entiteit die financiële producten verstrekt of bemiddelt (banken, verzekeraars, beleggingsadviseurs, kredietverstrekkers).
- AFM toetst op integriteit, deskundigheid en betrouwbaarheid van directie en bestuur.
- DNB-vergunning (Wft / bankvergunning)
- Vereist voor depositobanken en onder toezicht vallende kredietinstellingen; DNB beoordeelt kapitaalbasis, risicomanagement en governance.
- BKR-registratie
- Kredietverstrekkers melden automatisch aan BKR; consumenten kunnen tegen betaling (€ 20/jaar) inzage in eigen gegevens vragen en onjuistheden laten corrigeren.
- Erkenning als Financieel Adviseur
- Erkend Hypotheekadviseur, Erkend Verzekeringsadviseur, Onafhankelijk Vermogensadviseur (keurmerken die extra kwaliteit en objectiviteit waarborgen).
📢 4. Informatie- & Transparantieplicht
📝 (Checklist / informatie)
- Precontractuele informatie
- Aanbieders moeten vóór ondertekening een informatiepakket verstrekken:
- Productbeschrijving (dekking, looptijd, beperkingen, risico’s).
- Kostenoverzicht: JKP (leningen), premie-informatie en indexatie (verzekeringen), TER (beleggingsfondsen).
- Risicoprofiel: bij beleggingen een KID (Key Information Document), waarin drie risicoklassen (1–7) voorkomen.
- Contractvoorwaarden: algemene voorwaarden (algemene bepalingen, opzegmogelijkheden, boetebepalingen).
- Aanbieders moeten vóór ondertekening een informatiepakket verstrekken:
- Transparantie in reclame
- Verplicht vermelden van JKP bij kredietreclame, premieontwikkeling bij verzekeringen en verwachte rendementen bij beleggingsproducten.
- Geen misleidende slogans (“snel rijk”, “zonder risico”) toegestaan; AFM handhaaft strenge sancties.
- Geschiktheidstoets & Passendheidstoets (MiFID II)
- Bij beleggingsproducten moet een aanbieder onderzoeken of het product past bij jouw financiële situatie, kennis, ervaring en risicobereidheid.
- Adviseur moet een beleggingsprofiel opstellen en onderbouwen waarom recommandation passend is.
- Dossieropbouw & Documentatie
- Aanbieder is verplicht alle correspondentie, offertes, adviezen en ondertekende documenten minimaal vijf jaar (of langer bij pensioenen) te bewaren.
- Consument moet belangrijk contractdocument (polisblad, leningcontract) bewaren voor latere klachten of claims.
🛡️ 5. Specifieke Beschermingsmechanismen
5.1 Depositogarantiestelsel (DGS)
🏦 (Spaarvarken / garantiestempel)
- Wat: DNB garandeert spaartegoeden en bankdeposito’s tot € 100.000 per persoon per bank (incl. rente).
- Uitzonderingen: zakelijke rekeningen, beleggingsrekeningen en cryptorekeningen vallen buiten de garantie.
- Uitbetaling: bij faillissement van de bank moet DNB binnen 7 werkdagen uitkeren.
- EU-extra regeling: tijdelijk verhoogd tot € 125.000 (per EU-richtlijn in 2024–2025); daarna weer € 100.000.
5.2 Garantiestelsel effecten (EGCS)
📈 (Grafiek / beleggingsfondsen)
- Qua spaargeld geldt DGS, maar bij effecten en beleggingsfondsen is er een Bewaarplicht (scheiding vermogen).
- Indien bewaarinstelling failliet gaat, blijft jouw beleggingsportefeuille buiten het faillissement en keert de nieuwe bewaarinstelling uit.
- Garantieregelingen:
- Euroclear Nederland (centrale effectenbewaarplaats) biedt beperkte compensatie bij fraude van een custodian.
- Nederlands Waarborgfonds Spaarkas (voor kleinschalige spaar- en depositorekeningen die geen DGS-lid zijn).
5.3 Klachten- en Geschiloplossing (Kifid)
📣 (Klacht / oplossing)
- Procedure:
- Eerste stap: dien schriftelijk of per e-mail formele klacht in bij de aanbieder. Binnen 8 weken moet zij reageren.
- Tweede stap: als geen bevredigend antwoord, dien klacht in bij Kifid (kosteloos).
- Bindende uitspraak: Kifid-arbitrage is bindend voor aanbieders tot € 350.000.
- Hoger beroep: bij onenigheid kan je eventueel naar de civiele rechter.
- Veelvoorkomende thema’s:
- Afwijzing schademelding bij verzekeraar
- Onterechte BKR-registratie of incorrecte BKR-codering
- Transparantiefouten in beleggingsadvies (MiFID II-schendingen)
5.4 Klantencompensatieregelingen
💰 (Euroteken / compensatie)
- Beleggingscompensatieregeling:
- Als een beleggingsonderneming failliet gaat, kan je onder voorwaarden tot € 20.000 vergoed krijgen (Financieel Opleidings- en Mensbevorderingsfonds).
- Geen dekking voor koersverliezen of verkeerde beleggingskeuzes.
- Spoedwet provisieverbod (langdurig in werking):
- Financiële adviseurs mogen geen provisie meer ontvangen van aanbieders bij complexe beleggings- en verzekeringsproducten; voorkomt belangenconflicten.
- Klanten betalen nu rechtstreeks advieskosten of een abonnementsmodel; verhoogt onafhankelijkheid.
📝 6. Bescherming bij Kredieten en Leningen
6.1 Toetsing & Informatie (Wck)
🔍 (Vergrootglas / toetsing)
- Kredietwaardigheidtoets (Art. 4 Wck):
- Kredietverstrekker beoordeelt jouw inkomen, vaste lasten en BKR-status vóór leningverstrekking.
- BKR-melding van bestaande schulden of achterstanden (A–F-coderingen).
- Kredietlimieten en maximale maandlasten (meestal < 35–40% van netto besteedbaar inkomen).
- Recht van Herroeping (Art. 6 Wck):
- 14 kalenderdagen na ondertekening kredietcontract. Je kunt zonder opgave van redenen annuleren; alleen rente over opgenomen bedrag is verschuldigd.
- Precontractuele informatie:
- JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) verplicht in reclame en offerte.
- Looptijd, maandtermijn, totaalbedrag, boetebepalingen bij vervroegd aflossen en risico’s bij variabele rente.
6.2 BKR-Registratie & Coderingen
🔢 (BKR-cijfers / tabellen)
- Drempelwaarde: elk krediet > € 250 wordt gemeld aan BKR (ook roodstand > € 250).
- Coderingen:
- A: ≤ 2 weken achterstand
- B: > 2 – ≤ 5 weken achterstand
- C: > 5 – ≤ 9 weken achterstand
- D: > 9 – ≤ 13 weken achterstand
- E: > 13 – ≤ 17 weken achterstand
- F: > 17 weken achterstand
- H: schuld beëindigd (na volledige aflossing)
- Verwijdering codering: H-code blijft 5 jaar zichtbaar; A–F-coderingen worden bij H opgeheven, maar blijven 1 jaar zichtbaar voor statistische doeleinden.
6.3 Herfinanciering & Oversluiten
♻️ (Pijl / oversluiten)
- Persoonlijke lening oversluiten:
- Na minimaal 1 jaar mag je boetevrij over. Boete bij vervroegd aflossen vóór 1 jaar maximaal 1% van restschuld.
- Kredietverstrekker moet boeteclausule expliciet vermelden in voorwaarden (Art. 26 Wck).
- Doorlopend krediet oversluiten:
- Vrij om op elk moment geheel af te lossen en nieuw krediet af te sluiten; geen boeteclausule.
- Kredietverstrekker is verplicht om elk jaar (na 12 maanden) herbeoordeling uit te voeren (Art. 38 Wck).
6.4 Incasso & Achterstanden
🚔 (Waarschuwing / incasso)
- Achterstandsprocedure:
- Herinnering: meestal vrijwaringsfase zonder extra kosten.
- Aanmaning: incassokosten (max. wettelijk tarief; eerste herinnering vaak gratis).
- Incassobureau / deurwaarder: aanmaningskosten en wettelijke rente over achterstallige bedragen.
- Deurwaarder: uitwinning via beslaglegging op salaris en/of bankrekening.
- Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (Wsnp):
- Bij onoplosbare schulden kun je via de rechtbank tijdelijk (3 jaar) beschermd worden tegen schuldeisers. Na succesvolle afronding worden restschulden kwijtgescholden (bepaalde schulden, zoals boetes, blijven bestaan).
🛡️ 7. Bescherming bij Verzekeringen en Schades
7.1 Solvency II & Solvabiliteitseisen
💪 (Shield / solvency)
- Verzekeraars moeten minimaal een Solvabiliteit II-ratio van 100% aanhouden (verwachte claims dekken).
- DNB monitort en kan bij tekorten aanvullende maatregelen opleggen: premieverhoging, kapitaalinjectie of herstructurering.
7.2 Polisvoorwaarden en Uitsluitingen
📄 (Document / polis)
- Heldere polisbladfformulier:
- Dekking, eigen risico, uitsluitingen, premies, loopeinden en opzegvoorwaarden.
- Verplichte uitleg over “wachttijden” (bijv. bij zorg- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen).
- Wettelijke bedenktijd:
- 14 dagen herroeping (rips & zorg) bij op afstand gesloten polissen (online, telefoon).
- Herzieningsclausule: periodieke premie-evaluatie moet minimaal 30 dagen vóór ingangsdatum nieuwe premie gemeld worden, en klant mag opzeggen vóór wijzigingsdatum.
7.3 Schadeafhandeling & Kifid
🏥 (Ambulance / claim)
- Verplichte reactie-termijn:
- Binnen 14 dagen na ontvangst van claim moet verzekeraar bevestigen ontvangst.
- Binnen 8 weken inhoudelijke beslissing of uitkering, tenzij complex – dan tussentijdse update.
- Ongegronde afwijzing:
- Verzekeraar moet motiverend aangeven waarom (wet, polis, dekking).
- Consument kan klacht indienen bij Kifid of de rechter.
📈 8. Bescherming bij Beleggingsproducten en Advisering
8.1 MiFID II & Passende Productgoedkeuring
🎯 (Doel / MiFID II)
- Productapproval: aanbieder moet elk beleggingsproduct beoordelen en vaststellen voor welke klantcategorieën het product geschikt is (Art. 5 MiFID II Product Governance).
- Risicoprofiel: klant moet een vragenlijst invullen (kennis, ervaring, risicotolerantie).
- Classificatie: producten ingedeeld in risicoklassen 1–7. Duidelijke vermelding van risicoklasse in KID.
8.2 Transparantie & Kosten (TER, KID)
💶 (Euro / kosten)
- Total Expense Ratio (TER): jaarlijkse kostenpercentage van beleggingsfonds (beheerkosten, performance fee, transactiekosten).
- KID (Key Information Document):
- Maximaal 3 A4’tjes met: doel, beleggingshorizon, risicoclassificatie, kostenstructuur, verwachte rendementsrange.
- Vergelijkbaar met Europees PRIIPs-regime.
8.3 Adviesvrijheid & Provisieverbod
🚫 (Verbod / provisie)
- Sinds 2012 geldt in Nederland een provisieverbod voor complexe financiële instrumenten (pensioenen, beleggingsfondsen, hypotheekadvies, uitvaartverzekeringen).
- Adviseurs mogen geen doorlopende provisie meer ontvangen van aanbieder; betalen door de klant (uurtarief, vaste adviesfee of abonnementsmodel).
- Belangenconflicten moeten worden gemeld en gemitigeerd (bijv. samenwerkingsverbanden, staffelprovisies).
8.4 Bewaarplicht & Scheiding van Vermogen
🔒 (Slot / scheiding)
- Belegde effecten moeten bij een gereguleerde bewaarinstelling worden ondergebracht (bewaarkring).
- Indien bewaarinstelling failliet gaat, blijft het vermogen van klanten buiten de faillissementsboedel (scheiding vermogen).
- Custodians en clearinghouses (Euroclear) borgen dat jouw portefeuille niet in beslag wordt genomen voor schulden van instelling.
⚠️ 9. Privacy & Gegevensbescherming (AVG/GDPR)
🔐 (Slot / privacy)
- AVG/GDPR verplicht financiële instellingen om:
- Legitieme grondslag te hebben voor dataverwerking (bijv. uitvoering contract, wettelijke verplichting).
- Minimale gegevensverwerking: alleen dat verwerken wat strikt nodig is voor dienstverlening.
- Recht op inzage en correctie: consument kan opvragen welke persoonsgegevens bewaard worden en om rectificatie verzoeken.
- Recht op wissing: onder bepaalde omstandigheden (bijv. onverantwoorde verwerking).
- Beveiligingsmaatregelen: encryptie, toegangscontrole, pseudonimisering en incidentmeldingen (Data Breach Notifications).
- Privacyverklaring: elke aanbieder moet een duidelijke privacyverklaring publiceren waarin staat waarom welke data wordt verzameld, hoelang bewaard en met wie gedeeld (bijv. DNB, AFM, BKR, SWIFT).
🚨 10. Fraudepreventie & Anti-Money Laundering (Wwft)
🔒 (Waarschuwing / KYC)
- Know Your Customer (KYC):
- Identiteitscontrole (ID-kaart, paspoort, verblijfsvergunning) bij opening rekening of aanvraag product.
- Vastleggen UBO’s (Ultimate Beneficial Owners) via CATO (Centraal Aanspreekpunt Toegangsrechten en Overige registers).
- Melding Ongebruikelijke Transacties (MOT):
- Banken en instellingen melden verdachte transacties (typisch grote cashopnames, frequent overschrijden drempels) aan FIU (Financial Intelligence Unit).
- Sanctielijsten en Embargo’s:
- Controle verplicht op Politically Exposed Persons (PEPs), EU-sancties en buitenlandse sancties (VS OFAC).
- Fraudepreventie:
- 2-factor-authenticatie bij inloggen, beveiligde internetbankieren, monitoring ongebruikelijke login- en betalingspatronen.
- Advies: klik nooit op verdachte e-mails (“phishing”), controleer URL’s en deel nooit pincodes.
📋 11. Reclame- en Marketingregels
📣 (Megafoon / reclame)
- AFM-reclamerichtlijnen:
- Bij krediet moet JKP verplicht in advertentie; vermelding: “vraag een vrijblijvende offerte aan”.
- Geen misleidende claims (“snel rijk geworden”, “geen kosten”).
- Verbod op gerichte reclame aan kwetsbare groepen:
- Geen agressieve marketing gericht op mensen met laag inkomen, uitkeringsgerechtigden of schuldenaren.
- Momenteel in wetgeving (per 2025): verplicht vermelden van “Denk goed na voordat je leent”-waarschuwing bij kredieten.
- Beleggingsreclame moet:
- Waarschuwen dat historische rendementen geen garantie zijn voor de toekomst.
- Eerlijke weergave geven van risico en potentiële kosten (TER, performance fee).
🚨 12. Sancties & Handhaving
🚔 (Politie / boete)
- AFM-sancties:
- Boetes voor niet-naleving Wft (max. boete tot € 900.000 per overtreding of 10% van wereldwijde jaaromzet).
- Last onder dwangsom (LOD) bij niet-tijdige publicatie transparantiedocumenten.
- DNB-scenario’s:
- Slot verplichtingen, kapitaalinjecties, verzending Recovery Plan (herstelplan) als solvabiliteit daalt onder vereiste niveaus.
- Boetes (jaarlijks honderden duizenden euro’s) voor schending Solvency II of Basel III.
- Kifid-uitspraak:
- Bindende uitspraak tot € 350.000; indien aanbieder weigert, kan consument alsnog naar rechter.
- OM/FIOD:
- Strafrechtelijke vervolging mogelijk bij fraude, witwassen, valse beleggingsadviezen of misleiding.
ℹ️ 13. Overzicht van Belangrijkste Regels & Termijnen
| Onderwerp | Regel / Termijn |
|---|---|
| Vergunning AFM/DNB | Vergunning vereist vóór aanbieden of bemiddelen in elk financieel product |
| Precontractuele informatie | Verplicht vóór ondertekening: JKP, kosten, voorwaarden, risico’s |
| Herroepingsrecht (leningen / verzekeringen) | 14 kalenderdagen na ondertekening (schriftelijke of elektronische opzegging) |
| BKR-registratie drempel | Elke lening > € 250 en roodstand > € 250 (na 3 maanden) |
| BKR-coderingen bewaartermijn | 5 jaar na H-code (aflossing); A–F-codes maximaal 1 jaar na wijziging naar H |
| Herbeoordeling doorlopend krediet | Minstens 1× per 12 maanden |
| JKP-vermelding | Verplicht in iedere advertentie, offerte en contract |
| Prijswijziging verzekeringspremie | Minstens 30 dagen vóór ingangsdatum nieuwe premie aankondigen |
| Schadeafhandelingstermijn (verzekeringen) | Binnen 14 dagen ontvangstbevestiging; binnen 8 weken inhoudelijke reactie (anders tussentijdse update) |
| Bewaarplicht documenten | Minstens 5 jaar (of langer bij pensioenen en beleggingsadvies) |
| Depositogarantiestelsel (DGS) | Garandeert spaartegoeden tot € 100.000 per persoon per bank; uitbetaling binnen 7 werkdagen |
| Herroepingsrecht beleggingsproducten | 14 dagen na ontvangen KID en koopcontract (PRIIPs) |
| MiFID II-productapproval | Producten toewijzen aan passende klantcategorieën en risicoprofiel |
🤔 14. Veelgestelde Vragen & Antwoorden
- Hoe weet ik of mijn bank/verzekeraar een vergunning heeft?
- Zoek in het AFM-register (www.afm.nl) en DNB-register (www.dnb.nl) op naam of KvK-nummer.
- Wat gebeurt er bij een negatieve BKR-codering?
- Elke A–F-codering belemmert toegang tot nieuw krediet en kan leiden tot hogere rentes. Na H-codering (alleen bij aflossing) blijft registratie nog 5 jaar zichtbaar.
- Kan ik na een negatieve BKR-code nog spaargeld opnemen?
- Ja, je spaarrekening blijft je Toegang behoudt; BKR heeft alleen invloed op leningen en nieuwe kredietaanvragen.
- Wat dekt het Depositogarantiestelsel niet?
- Beleggingsrekeningen, cryptorekeningen, bankgaranties, deposito’s boven € 100.000 (EUR).
- Hoe vaak mag ik een klacht indienen bij Kifid?
- Meerdere klachten per jaar zijn toegestaan, maar elke klacht moet over een aparte zaak gaan. Kifid kan slechts 1 keer per geschil bindend oordelen.
- Wat is mijn eerste stap bij vermoedens van witwassen?
- Neem contact op met je bank en meld Ongebruikelijke Transacties (MOT); bij twijfel kan je ook zelf melding doen bij FIU-Nederland.
- Hoe lang heb ik recht op inzage in mijn beleggingsgegevens?
- Wettelijk minimaal 5 jaar bewaren aanbieders je transactiedocumentatie; je kunt inzage aanvragen zolang documenten bewaard worden.
📝 15. Praktische Tips voor Consumenten
🔍 (Vergrootglas / tips)
- Check vergunning en keurmerken
- Zoek aanbieders in AFM- en DNB-register. Kijk of adviseur beschikt over keurmerk (Erkend Hypotheekadviseur, Erkend Verzekeringsadviseur).
- Lees Key Information Document (KID)
- Bij beleggings- en verzekeringsproducten: let op risicoklasse, looptijd, kostenstructuur (TER, provisies).
- Vergelijk altijd meerdere aanbieders
- Let op JKP (krediet), premie- en indexatieclausules (verzekeringen), TER en performance fees (beleggingsfondsen).
- Bewaar alle documenten en correspondentie
- Offertes, polisbladen, contracten, e-mails; handig bij klachten of toekomstige vragen.
- Houd je BKR-status in de gaten
- Vraag jaarlijks je BKR-gegevens op (BKR-website) om onjuiste meldingen direct te laten corrigeren.
- Gebruik erkende adviseurs
- Een Erkend adviseur heeft een gedrags- en beroepscode die borg staat voor kwaliteit en naleving van wet- en regelgeving.
- Wees alert op phishing en fraude
- Controleer afzender (e-mailadres), gebruik 2-factor-authenticatie, klik niet op verdachte links en deel geen pincodes.
- Start een procedure bij Kifid op tijd
- Dien klacht bij aanbieder én Kifid binnen 12 maanden na laatste kans bij de aanbieder (Art. 18 Kifid-reglement).
⚠️ 16. Disclaimer
- Deze pagina biedt algemene informatie over de bescherming van consumenten bij financiële producten en vervangt geen professioneel advies.
- Wet- en regelgeving kan veranderen; controleer actuele regels via AFM (www.afm.nl), DNB (www.dnb.nl), BKR (www.bkr.nl), Kifid (www.kifid.nl) en officiële overheidsbronnen (www.rijksoverheid.nl).
- The Finance Brothers aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele onjuistheden, onvolledigheden of gevolgen voortvloeiend uit het gebruik van deze informatie.